Разберем списание долгов по ипотеке в рамках банкротства физических лиц с ипотекой. Ипотека для многих людей является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом кредит берется на длительный период, за который может произойти всё что угодно. Увы, бывают обстоятельства, когда долг по ипотеке копится. У людей просто нет финансовой возможности его выплачивать. Естественно, что самые волнующие вопросы в этом случае: как решить проблему с просрочкой по ипотеке? Что будет, если вовремя не заплатить? Разобраться в них всегда готовы помочь специалисты компании «Банкрот Центр».
Чем опасен долг за ипотеку?
Важно понимать, что ипотека и банкротство тесно связаны. Если перестать ежемесячно вносить платежи, то банк применит серьезные меры. Поэтому заемщику нужно обязательно заранее обратиться в банковское учреждение и составить заявление, по которому может быть дана отсрочка. Такая услуга возможна, если погашение долга по ипотеке невозможно по уважительным причинам, например, существенное снижение официального дохода или скачки на валютном рынке. На законодательном уровне даже действует специальная программа, которая помогает осуществить списание долгов по ипотеке.
Как же быть, если у вас единственное жилье долг по ипотеке? Никогда не пускать ситуацию на самотек. Если основной долг по ипотеке внушительный, а неуплата по платежам составляет более 5%, то банк может даже изъять недвижимость. При этом банк забирает квартиру за долги по ипотеке на законных основаниях. Если сумма долга ниже, то на залоговое имущество может быть наложен арест.
Если погашение основного долга по ипотеке не происходит вовремя, то это негативно сказывается и на личной кредитной истории. В будущем заемщику будет очень трудно получить кредит с отрицательной репутацией. Поэтому так важна своевременная помощь с ипотекой при банкротстве.
Как списать долги по ипотеке по государственной программе? Воспользоваться такой возможностью могут не все. Можно списать долг по ипотеке:
- семьям, в которых есть несовершеннолетний ребёнок, а родителям меньше 45 лет;
- семьям, у которых несколько несовершеннолетних детей;
- людям, принимавшим участие в военных действиях;
- людям, имеющим инвалидность;
- банкротство физического лица.
Что же делать, если вовремя заплатить не получается за ипотеку? Обязательно воспользоваться консультацией наших специалистов. Вместе мы найдем выход из сложившейся непростой ситуации. Главное — это не откладывать обращение, только так можно найти выход из долговой ямы.
КАК СПИСАТЬ ИПОТЕЧНЫЕ ДОЛГИ
В 2022 году списывают долг по военной ипотеке так же, как и по гражданской. Основными условиями списания долгов являются:
- изменение доходов заемщика;
- скачки валютного курса.
На помощь государства могут рассчитывать:
- молодые родители с 1 несовершеннолетним ребенком;
- многодетные семьи (необходимо обратиться в Пенсионный фонд);
- родители (опекуны) с 2 детьми;
- семья, где один из родителей инвалид или есть ребенок-инвалид;
- участники боевых действий.
Сумма для списания государством части задолженности составляет до 600 тысяч рублей.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПЛАТИТЬ БАНКУ НЕЧЕМ
Если вы думаете: что делать если нечем платить ипотеку — у нас есть решение. Помимо реструктуризации ипотечного долга, можно рассмотреть банкротство. В случае просрочки платежей заемщик может воспользоваться:
- реструктуризацией;
- страхованием;
- материнским капиталом;
- продажей квартиры;
- переуступкой ипотечной квартиры;
- досрочным списанием части ипотечного долга государством;
- банкротством физического лица;
- рефинансированием (взятием займа для перекредитования старого);
- правом на взаимозачет налога в счет недополученного налогового вычета по продаваемой квартире из собственности (требуется справка 3-НДФЛ);
- поиском компромиссов.
В случае раздела долга по ипотеке на жилье при разводе можно:
- поделить задолженность и квартиру;
- досрочно выплатить заем и продать жилье;
- оплачивать кредит на предыдущих условиях.
Еще один вариант – дождаться продажи квартиры банком на аукционе.
Наш юрист поможет заключить мировое соглашение с банком для сохранения единственного жилья при банкротстве
